משכנתא לכל מטרה
משכנתא לכל מטרה היא פתרון פיננסי גמיש המציע תוכניות החזר לטווח ארוך. בעיקרון, סוג זה של הלוואה מובטח כנגד ערך הנכס שלך, בין אם תקבל אותה דרך בנק או חברת מימון חוץ-בנקאית. ניתן להשתמש בהלוואה זו למגוון צרכים, כגון איחוד חובות, שיפוץ הבית, או אפילו מתן תמיכה כלכלית לילדיך.
מאפיינים עיקריים
שיעור המימון
ניתן לקבל עד 50% מערך הנכס המשועבד
הקצאת ההלוואה
סכום ההלוואה מועבר ישירות לחשבון הלווים
שיעור ריבית
בעוד ששיעורי הריבית למשכנתא לכל מטרה עשויים שלא להיות טובים כמו אלה של משכנתא לדיור, עם התמהיל הנכון והדרכה מיועץ משכנתאות מקצועי, עדיין ניתן להבטיח עסקה טובה
שימושים
איחוד חובות
איחוד מספר חובות לתשלום אחד נוח לניהול
שיפוץ בית
שדרוג או תיקון הבית כדי להגדיל את ערכו
סיוע כספי לילדים
מתן תמיכה כספית לילדיך עבור חינוך או צרכים אחרים
משכנתא מחיר למשתכן
משכנתא למחיר למשתכן היא הלוואה ייעודית לרכישת דירה במסגרת תוכנית "מחיר למשתכן" יוזמה ממשלתית שנועדה לסייע לרוכשי דירה ראשונה לרכוש נכס במחיר מוזל משמעותית ממחירי השוק. התוכנית מאפשרת לזכאים ליהנות מהנחות ניכרות במחיר הקרקע והבנייה, אך מצריכה עמידה בתנאים מסוימים של משרד הבינוי והשיכון וכן תהליך מימון מורכב מול הבנקים.
המשכנתא נלקחת בהתאם למחיר המוזל של הדירה, ולעיתים גם לפי שווי השוק הגבוה יותר – דבר שעשוי להשפיע על שיעור המימון האפשרי ועל תנאי ההלוואה. לכן חשוב להבין היטב את אופן חישוב אחוז המימון, את דרישות ההון העצמי ואת האפשרויות השונות לתמהיל ריביות.
מאפיינים עיקריים
דרישת הון עצמי מופחתת: בהתאם להוראות המפקח על הבנקים במסגרת תוכנית "מחיר למשתכן", נקבע כי ההון העצמי הנדרש לזכאים עומד על 100,000 ש"ח, בתנאי ששווי הדירה לא יעלה על 1.8 מיליון ש"ח.
הנחה משמעותית במחיר הנכס: מחיר הרכישה נמוך ממחיר השוק, מה שמקטין את סכום ההלוואה הנדרש.
שיעור מימון ייחודי: הבנקים מחשבים את אחוז המימון לפי מחיר השוק ולא רק לפי המחיר המוזל, מה שעשוי לאפשר מימון גבוה יותר.
שחרור כספים לפי קצב התקדמות הבנייה: המשכנתא משולמת לקבלן בשלבים בהתאם להתקדמות הפרויקט.
תנאים מיוחדים לזכאים: נדרש אישור זכאות ממשרד הבינוי והשיכון והעמידה בתנאי התוכנית.
התהליך דורש ליווי מקצועי: שילוב בין בירוקרטיה ממשלתית לדרישות בנקאיות, ליווי מקצועי מסייע למנוע טעויות ולחסוך זמן וכסף.
משכנתא לבנייה עצמית
משכנתא המיועדת ללווים המעוניינים לבנות את ביתם באופן עצמאי, במקום לרכוש דירה מוכנה. במקרים אלו המשכנתא לא ניתנת כהלוואה אחת אלא משוחררת במספר פעימות לחשבון הלווים, על הלווים להעביר תשלום לבעלי המקצוע השונים לפי התקדמות הבנייה באישור מהנדס. לדוגמא תשלום עבור יסודות, תשלום עבור מעטפת ושלד, תשלום עבור הגמר וכו'.
ההון העצמי הנדרש הינו לפחות 30% מעלות הפרויקט הכוללת, לרבות שווי הקרקע. כאשר הקרקע כבר בבעלות הלווים היא נחשבת כחלק מההון העצמי ומהווה בטוחה משמעותית לעסקה.
תכנון נכון של שלבי המשיכה הוא קריטי לניהול תזרים תקין ולמניעת עיכובים במהלך הבנייה.