שאלות תשובות
1. ״שלום שמי יוסי מאזור הצפון אני בן 57 רציתי לדעת האם בגילי יש באפשרותי לקבל משכנתא , מה התנאים לקבלת המשכנתא?.״
שלום יוסי , בהחלט ניתן לקבל משכנתא בגיל 57 ישנם כמה שיקולים שצריך לקחת בחשבון
- בדרך כלל הבנקים ייתנו משכנתא עד לגיל 70 במקרים מסוימים עד 75 ואולי גם 80 , לכן יש להתחשב בתקופת הפירעון המקסימלית שהבנק יאשר.
-הבנק יבחן יציבות ההכנסה שלך , קצבאות או כל הכנסה נוספת. הבנק יבדוק את יחס ההחזר ויעריך את ההכנסות אל מול ההוצאות כדי להבטיח שתוכל לעמוד בתשלומי המשכנתא
-הבנק ידרוש ביטוח חיים למשכנתא וכן תצטרך למצוא גוף שיבטח אותך לאורך כל תקופת המשכנתא
-תקופת המשכנתא עשויה להיות קצרה יותר מהמקובל עקב גילך
2. ״היי שלום אני מקבל קצבת נכות מביטוח לאומי האם זה נחשב בהכנסה לקבלת המשכנתא?״
שלום רב , כן קצבת הנכות שמקבלים מביטוח לאומי נחשבת כהכנסה לכל דבר לצורך קבלת המשכנתא , הבנקים יבחנו את כלל ההכנסות שלך וכל הכנסה כולל קצבאות וקבלת תשלומים ממקורות אחרים ייחשבו להכנסה מקובלת על הבנק.
יש לשים לב שאתה מספק לבנק את האסמכתאות אשר מאשרות את קצבת הנכות שלך ואת תקופת הזמן אליה היא תקפה , בנוסף יש לקחת בחשבון שצריך ביטוח חיים על מנת לקבל משכנתא ויש לבחון ושהקצבת נכות לא פוגעת ביכולת שלך לקבל ביטוח חיים לטובת המשכנתא
3. ״שלום אני יערית בת 55 מהדרום יש לי כמה בעיות רפואיות רציתי לדעת אם אני חייבת ביטוח חיים למשכנתא?״
היי יערית , כיום לא ניתן לקבל משכנתא ללא ביטוח חיים.במקרים ממש חריגים אפשר לקבל פטור אך לא בקלות.
ביטוח החיים למשכנתא בודק בעצם את המצב הפיזי שלכם האם עברתם מחלות , האם את מעשנת , האם קיים מצב גופני שיכול לייקר את המשכנתא , לא כל ביטוח חיים למשכנתא דומה לביטוח אצל רוכש אחר.היום ניתן לפנות לחברות ביטוח ולקבל את מגוון ההצעות הטובות עבורך.
טיפ שלנו חשוב שתבדקי טוב טוב ותבצעי את הביטוח לפני קבלת המשכנתא – כתנאי הכרחי.
גם כמה שקלים לחודש כפול 25 שנים בממוצע מצטבר לכסף גדול , נכון מבחינת התשלום החודשי זה מינורי .. אבל שזה מצטבר זה סכום לא מבוטל.
4. ״יש לי קרקע בבעלותי אני רוצה לבנות עליה מה אחוז המימון שאפשר לקבל?״
מקסימום 70 אחוז מימון
״70 אחוז מימון ממה ?״
מעלות הקרקע פלוס עלות הבניה על פי הצעת מחיר מקבלן
5. ״באיזה שלב אני מקבל את הכסף?״
לפי התקדמות הבניה באישור שמאי
6. ״היי אישתי נפטרה ויש ברשותי 50% מבעלות הנכס , האם אני זכאי להלוואה לכל מטרה?
אתה זכאי ל50% משכנתא/הלוואה לכל מטרה מעלות חלק הנכס שברשותך
7. ״מה היא משכנתא בדרגה שניה?״
משכנתא מדרגה שניה היא משכנתא שלוקחים מגוף מימון אחר מהמשכנתא מדרגה ראשונה שלקחתם.
8. ״האם אני יכול לקבל משכנתא למרות שאבי נפטר והנכס רשום על שמו?״
לא ניתן לקבל משכנתא כל עוד הנכס רשום על הנפטר נדרש לשנות את הרישום בטאבו ולהוציא את שם הנפטר.
״ובמידה ויש רק הערת אזהרה בטאבו על שם הנפטר האם אפשר לקבל משכנתא?״
על מנת לקבל את המשכנתא יש להסיר את הערת אזהרה מנסח הטאבו
9.״ כמה משכנתא מגיעה לרכישת דירה?״
לדירה ראשונה אפשר לקבל עד 75% אחוז מימון למשכנתא , במידה וזאת דירה שניה ניתן לקבל עד 50% משכנתא.
10. ״איזה מסמכים נדרשים לקבלת המשכנתא לעובד שכיר?״
מסמכים נדרשים:
- תעודות זהותם עם ספח פתוח
- 3 תלושי שכר אחרונים
- תדפיסי עובר ושב 3 חודשים אחרונים
- תיעוד הכנסות נוספות – קיצבת זקנה/ חוזי שכירות/ מזונות/ וכו'.
- יתרת הלוואות בחשבונות.
- תעודת זכאות לדירה ראשונה – תעודת נישואין, אישור מהלך שירות צבאי (אישור משך שירות לאומי), תצהיר פרטי אחים ואחיות ( ת.ז , שם מלא , שנת לידה , עיר מגורים).
11. ״במידה ויש לי הלוואה עם החזר חודשי מאוד גבוה שנגמרת בעוד שנה האם זה יכול לפגוע לי ביכולת ההחזר לקבלת המשכנתא?״
בבדיקת יכולת ההחזר לקבלת המשכנתא הבנק לא מתייחס להלוואות שתוקפם הוא פחות מ 18 חודשים.
12. ״כיצד מתבטא כושר החזר חודשי למשכנתא?״
כושר החזר חודשי במשכנתא הוא בעצם יכולת עמידה בגובה ההחזר החודשי , לפי רגולציית הבנקים כושר ההחזר החודשי לא יעלה מעל ל 35% מההכנסה הפנויה.
לדוגמא הלווים משתכרים בשכר של 30,000 ₪ בחודש, גובה ההחזר לא יעלה מעל 10,500 ₪ בחודש.
13. ״האם ניתן לבצע פירעון מוקדם של חלק מהמשכנתא?״
ניתן לבצע פירעון חלקי מוקדם בכפוף ל2 תנאים:
- בעל המשכנתא חייב להחזיר את הסכום אותו רוצה לפרוע בתשלום אחד.
- הסכום אותו רוצים להחזיר להיות לפחות 10% מסכום המשכנתא המקורי או לפחות 10% מהסכום שנותר לתשלום המשכנתא (בצירוף ריבית והפרשי הצמדה עד ליום הפירעון) - לפי הסכום הגבוה מבין השניים.
